Assurance Emprunteur: Comprendre le principe et son fonctionnement
Que vous souhaitiez acheter votre première maison ou renouveler votre hypothèque, vous devrez très probablement souscrire une assurance emprunteur. Cette dernière permet de couvrir le remboursement de votre prêt immobilier en cas de maladie ou d’invalidité, voire de décès. Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’assurance emprunteur et son fonctionnement.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur?
En France, l’assurance emprunteur est une garantie facultative que vous pouvez souscrire lors de la signature de votre contrat de crédit immobilier. Cette assurance permet de garantir le remboursement de votre prêt en cas de problèmes de santé qui vous empêchent de travailler, voire de décès. Elle s’adresse donc tant aux propriétaires qu’aux futurs acquéreurs de biens immobiliers.
Comment fonctionne-t-elle?
L’assurance emprunteur est une sorte de contrat d’assurance qui inclut une participation financière, appelée cotisation mensuelle. Cette dernière est calculée en fonction du montant total de votre emprunt ainsi que de votre âge et de votre état de santé. En cas de besoin (c’est-à-dire si vous êtes en incapacité de travail ou si vous décédez), l’assureur prendra en charge tout ou une partie des échéances restantes de votre crédit immobilier.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur?
L’assurance emprunteur est une garantie qui permet de protéger votre famille et vos biens immobiliers en cas de problèmes de santé ou de décès soudain. Elle vous permet également de souscrire un crédit immobilier auprès des banques françaises en toute tranquillité, sachant que le remboursement sera garanti en cas de besoin. Par ailleurs, le remboursement de votre prêt immobilier peut prendre jusqu’à plusieurs années, pendant lesquelles il est toujours conseillé de se protéger contre tout risque.
Comparez les offres d’assurance emprunteur grâce à des simulateurs en ligne
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous pouvez la choisir auprès de l’organisme prêteur ou opter pour une offre d’un autre assureur. Il est conseillé de comparer les différentes offres pour trouver la formule la plus avantageuse en termes de prix et de garanties. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne, un simulateur de crédit immobilier ou vous faire aider par un courtier spécialisé. Parmi les marques connues, on peut citer AXA, April, Generali, Société Générale, Allianz et d’autres.
Les garanties offertes par une assurance emprunteur
Une assurance emprunteur peut inclure différentes garanties telles que :
- La garantie décès : en cas de décès, le capital restant dû est remboursé à l’assureur qui prend en charge tout ou une partie des échéances restantes de votre prêt.
- La garantie invalidité permanente et totale : en cas d’invalidité permanente et totale, l’assureur prend en charge tout ou une partie des remboursements de votre prêt immobilier jusqu’à l’âge de départ en retraite.
- La garantie invalidité permanente partielle : en cas d’invalidité partielle, l’assureur prend en charge tout ou une partie des échéances restantes de votre prêt, selon le taux d’invalidité constaté.
- La garantie perte d’emploi : cette option pourra vous aider dans le cas où vous vous retrouvez sans moyen de subsistance en raison d’un licenciement.
Les différentes parties d’une assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est composée de trois parties principales :
- L’assuré : c’est vous, en tant que titulaire de l’emprunt immobilier et souscripteur de l’assurance emprunteur.
- L’assureur : c’est la compagnie d’assurance qui propose le contrat d’assurance emprunteur et qui prendra en charge les remboursements en cas de sinistre.
- Le bénéficiaire : c’est la personne à laquelle les indemnités sont versées, que ce soit un membre de la famille ou un tiers désigné dans le contrat.
L’intérêt d’une assurance emprunteur pour les emprunteurs
L’assurance emprunteur est un contrat facultatif, mais qui peut se révéler très utile pour les propriétaires ou les futurs acquéreurs de biens immobiliers. En effet, elle permet d’assurer le remboursement de votre prêt immobilier en cas de problèmes de santé ou de décès. Cela vous permet d’emprunter en toute confiance tout en protégeant votre famille et vos biens immobiliers. Par ailleurs, vous pouvez économiser de l’argent en choisissant une assurance alternative proposée par une partie tiers plutôt que celle proposée par votre établissement prêteur.
Comment souscrire une assurance emprunteur?
Pour souscrire une assurance emprunteur, vous pouvez opter pour l’offre proposée par le prêteur avec lequel vous avez signé votre contrat de prêt immobilier. Toutefois, rien ne vous empêche de choisir une assurance alternative en comparant les offres en ligne ou en faisant appel à un courtier spécialisé. Il est important de bien lire les conditions générales du contrat avant de signer, car cela peut faire une grande différence en cas de sinistre.
L’impact d’une assurance emprunteur sur le coût total de votre crédit immobilier
L’assurance emprunteur peut avoir un impact important sur le coût total de votre crédit immobilier. En effet, le montant total de votre crdit étant calculé en fonction de vos échéances mensuelles, votre cotisation mensuelle au titre de l’assurance emprunteur sera également prise en compte. Par conséquent, plus votre cotisation mensuelle est élevée, plus le coût total de votre prêt immobilier sera élevé également. Il est donc important de bien mesurer l’impact de votre assurance sur le coût total de l’emprunt immobilier.
FAQ
Quel est le délai de carence d’une assurance emprunteur?
Le délai de carence est une période pendant laquelle les garanties de l’assurance emprunteur ne sont pas applicables. Il est généralement de trois ou de six mois à compter de la date de souscription de l’assurance ou de la signature du contrat de crédit immobilier.
Puis-je changer d’assurance emprunteur en cours de contrat?
Oui, il est possible de changer d’assurance emprunteur en cours de contrat. Cependant, vous devez respecter certaines conditions et procédures légales pour ce faire.
Quels sont les éléments à comparer entre différentes offres d’assurance emprunteur?
Les éléments à comparer entre différentes offres d’assurance emprunteur sont :
- Le coût total de l’assurance emprunteur, y compris la cotisation mensuelle et la durée de remboursement.
- Les garanties incluses et les exclusions éventuelles.
- Les conditions générales (durée du contrat, délai de carence, etc.)
Comment trouver la meilleure assurance emprunteur?
Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, il est conseillé de comparer les différents contrats en ayant recours à des outils de simulation ou de comparaison en ligne. Vous pouvez également faire appel à un courtier spécialisé pour obtenir des conseils personnalisés.