Assurance emprunteur définition
L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de protéger la banque ou l’organisme prêteur en cas de non-remboursement d’un prêt. Elle est également appelée assurance-crédit.
En effet, lorsqu’une personne souscrit un contrat de prêt, elle s’engage à rembourser l’intégralité de la somme empruntée selon un calendrier établi. Cependant, il arrive que cette personne ne puisse plus honorer ses remboursements, que ce soit en raison d’une maladie, d’un accident ou d’une perte d’emploi.
C’est là qu’intervient l’assurance emprunteur : elle permet de prendre en charge le remboursement du prêt restant dû à la place de l’emprunteur en cas de situation imprévue.
Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?
Lorsqu’une personne souscrit un prêt, elle doit également souscrire une assurance emprunteur pour garantir le remboursement de la somme empruntée.
Cette assurance est calculée en fonction de différents critères, tels que l’âge et l’état de santé de l’emprunteur, la durée du contrat de prêt, le montant emprunté et le taux d’intérêt. Le coût de l’assurance est inclus dans le montant total des mensualités à rembourser.
Les garanties de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur offre généralement plusieurs types de garanties pour couvrir différents risques :
- La garantie décès : en cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse le capital restant dû à la banque ou à l’organisme prêteur.
- La garantie invalidité : en cas d’invalidité totale ou partielle de l’emprunteur, l’assurance prend en charge le remboursement du prêt restant dû selon les modalités définies dans le contrat.
- La garantie perte d’emploi : en cas de perte d’emploi involontaire de l’emprunteur, l’assurance prend en charge le remboursement du prêt restant dû pendant une période déterminée.
Il est important de bien lire le contrat d’assurance emprunteur pour connaître les garanties incluses et les exclusions éventuelles.
L’assurance emprunteur, comment ça marche en cas de sinistre ?
En cas de sinistre, l’emprunteur doit contacter son assureur dans les plus brefs délais pour informer de sa situation et de sa demande de remboursement.
Il devra fournir différents documents à l’assureur pour justifier de sa situation :
- En cas de décès : un acte de décès et une copie du contrat de prêt.
- En cas d’invalidité : un certificat médical attestant de la nature et du degré d’invalidité ainsi que les justificatifs de l’organisme de sécurité sociale.
- En cas de perte d’emploi : une attestation de Pôle Emploi et une lettre de licenciement.
L’assureur étudie ensuite la demande de l’emprunteur et vérifie si elle est conforme aux garanties couvertes par le contrat. Si c’est le cas, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû à la banque ou à l’organisme prêteur.
L’assurance emprunteur : pourquoi souscrire ?
L’assurance emprunteur est obligatoire pour souscrire un prêt immobilier ou un crédit à la consommation.
Elle permet de sécuriser le remboursement du prêt en cas de situation imprévue, et ainsi éviter le risque d’insolvabilité. Elle permet aussi de protéger sa famille en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
Enfin, elle peut permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux sur le prêt en fonction du niveau de la garantie choisie.
FAQ
Quel est le coût d’une assurance emprunteur ?
Le coût d’une assurance emprunteur dépend de différents critères tels que l’âge et l’état de santé de l’emprunteur, la durée du contrat, le montant emprunté et le taux d’intérêt. Il convient de comparer les offres d’assurance emprunteur pour trouver la formule la plus adaptée à ses besoins et au meilleur prix.
Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de contrat ?
Oui, la loi Hamon permet de résilier son contrat d’assurance emprunteur dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat et de le remplacer par une autre offre d’assurance. Au-delà de ce délai, il est possible de changer d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire du contrat.
Quelle est la durée d’une assurance emprunteur ?
La durée d’une assurance emprunteur correspond généralement à la durée du prêt. Elle peut cependant être prolongée si l’emprunteur en fait la demande auprès de son assureur.