Les coûts de l’assurance emprunteur : comment économiser ?

Assurance Emprunteur Prix: Comprendre le Coût de l’Assurance Emprunteur pour votre Prêt Immobilier

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, votre banque vous demandera probablement de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance est une garantie qui couvre le remboursement de votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Toutefois, cette assurance a un coût, appelé cout assurance emprunteur, qui peut représenter une part significative de votre crédit immobilier. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment fonctionne l’assurance emprunteur et comment calculer son coût moyen.

Qu’est-ce que l’Assurance Emprunteur et Comment Fonctionne-t-elle?

L’assurance emprunteur est une assurance qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier si vous êtes dans l’incapacité de le faire. Elle est imposée par les banques pour éviter les risques de non-remboursement des clients. Elle est obligatoire lors de la signature d’un prêt immobilier. Dans le cas où vous seriez dans l’incapacité de rembourser le prêt, l’assurance remboursera à votre banque le total ou une partie de la somme due.

L’assurance emprunteur peut être souscrite auprès de plusieurs organismes, tels que Groupama, AXA, MACIF ou encore April.

Comment Est-Cout l’Assurance Emprunteur?

Le cout assurance emprunteur est calculé en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt, de l’âge de l’emprunteur, de son état de santé et du risque lié à son activité professionnelle. Le coût moyen de l’assurance emprunteur représente environ 30 % du coût total du crédit, mais il peut varier en fonction des critères mentionnés précédemment.

Les Critères Qui Influencent le Cout Assurance Emprunteur

Plusieurs critères sont pris en compte pour calculer le cout assurance emprunteur dont :

– L’âge de l’emprunteur : plus vous êtes âgé, plus le coût sera élevé

– Le montant emprunté : plus le montant est important, plus le coût sera élevé

– La durée du prêt : plus le prêt est long, plus le coût sera important

– L’état de santé de l’emprunteur : s’il souffre de maladies chroniques, le coût sera plus élevé

– Le risque lié à l’activité professionnelle de l’emprunteur : il y a des professions considérées comme risquées (comme les pompiers ou les militaires) qui ont une prime d’assurance plus élevée.

Comment Calculer le Cout Moyen de l’Assurance Emprunteur?

Le cout assurance emprunteur est calculé sur la base d’un pourcentage du montant emprunté. Il est exprimé en pourcentage et se situe généralement entre 0,20% et 0,60% du montant total du prêt. Ainsi, si vous empruntez 200 000 euros avec une assurance emprunteur de 0,30%, le coût annuel sera de 600 euros, soit 50 euros par mois.

Comparaison des Coûts d’Assurance Emprunteur Chez les Différents Organismes

Les coûts de l’assurance emprunteur peuvent varier selon les organismes auprès desquels vous souscrivez votre assurance. C’est pourquoi il est important de comparer les différentes offres avant de prendre une décision. Dans le tableau suivant, nous comparons les coûts annuels d’assurance emprunteur pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans entre Groupama, AXA, MACIF et April :

FAQ

Q : L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

R : Oui, l’assurance emprunteur est obligatoire lors de la souscription d’un prêt immobilier.

Q : Puis-je changer d’assurance emprunteur en cours de prêt ?

R : Oui, vous pouvez changer d’assurance emprunteur en cours de prêt. Cette opération est appelée « délégation d’assurance ». Elle vous permet de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un autre organisme que celui proposé par votre banque initiale. La nouvelle assurance doit cependant offrir des garanties équivalentes à celles de votre assurance initiale.

Q : Comment calculer le coût total de mon crédit immobilier ?

R : Le coût total de votre crédit immobilier comprend le montant emprunté, les intérêts, les frais annexes (frais de dossier, frais d’inscription hypothécaire, frais de garantie) et le coût de l’assurance emprunteur.